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2018-11-20 06:02 来源:北国网

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  3戴耳机引起的听力下降不容忽视随着电台类APP的出现,越来越多的人喜欢在睡前戴耳机听上一段小说、电台等,不知不觉中就睡着了。

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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 【精品】当下环境,P2P能投吗?怎么投?
    老师谈互金 发表于2018-11-20 10:57
    最近,监管部门对于P2P的发文不断 继银保监会颁布国家版本的108条合规整改标准后,P2P重灾区杭州也传出重大利好。10家金融机构(银行、券商等)与8家平台签约,一对一帮扶,助力平台处置不良资产。 后来,中国互金协会也对会员单位下发通知,要求P2P平台如果出现工商信息变更,需48小时内上报。此举一定程度上扼制了平台制作假标、自融,平台老板和借款方私下玩猫腻等骗术。 月末金稳会开会,定调P2P行业整体风险可控,分类施策 还有其他~~~不再例举~~~ 部分投资人看到监管都在*法文,‘雷’的平台也没那么多了,内心蠢蠢欲动,想要带着‘站岗’已久的资金再次投入p2p,很多投资人经常问老师 “老师,现在可以投了吗?我看XX网加息力度很大,我的资金已经站岗很久了,不想放银行啊”这段时间不断有投资人来问老师类似的问题 目前已经趋于稳定,但是依然有潜在风险,不可盲目无脑冲进任何平台。 否则,你可能就是抱了个雷在怀里。 关于外部机构接收不良资产 前段时间很火的四大AMC护盘P2P、暴雷重灾区杭州要求银行机构和P2P平台一对一帮扶等新闻政策,老师认为我们投资人期望不要太高,实施起来难度巨大。 1.收购不良P2P平台的债权,这既违反监管层“去刚兑”的要求,也不利于投资人养成“风险自担”的理财意识 2.如果收购价过高,四大AMC可以说基本上不会做不赚钱的买卖;而如果收购价过低,投资人的质疑会非常尖锐,容易酿成社会问题 四大AMC、平台方、投资人如何达成债权收购价的一致,是个很大的问题! 不过,既然监管部门已经发话,老师相信,这足以彰显监管部门力保P2P行业稳定、维护投资人利益的决心。 那么行业目前现状如何? 春江水暖鸭先知。网贷之家虽说因为投之家的原因,公信力大失,但是老师认为他还是有一定的权威性的。 前天,网贷之家发布了《P2P网贷行业2018年8月月报》,老师简单提取了一些数据: 2018年8月,P2P网贷行业成交量为1193.27亿元、环比7月下降17.57%,网贷景气指数为84.09,行业正常运营平台合计待还本金总量为9032.84亿元,环比下降530亿,综合收益率为10.02%,平均借款期限为14.59个月,活跃投资人数、活跃借款人数分别为260.53万人、301.75万人,其中活跃投资人数环比下降22.08%,活跃借款人数环比下降19.57%。 据不完全统计,8月停业及问题平台数量为63家,正常运营平台数量下降至1595家。截至2018年8月底,P2P网贷行业累计平台数量达到6406家,累计停业及问题平台达到4811家,问题平台历史累计涉及的投资人数约为132.2万人。 从8月份的行业数据看,P2P行业的月成交量、网贷景气指数、行业正常运营平台合计待还本金、活跃投资人数、活跃借款人数等主要数据,相较7月仍然呈下降趋势。 不过,出现好转的是,7月停业及问题平台数量为218家,8月问题平台数量为63家,问题平台数量明显减少,说明P2P行业的雷潮一直在减缓。 同时,8月份平台综合年化收益率涨至历史新高,头部一线平台都在疯狂吸金。 当下这个阶段可以投吗?怎么投? 老师认为,如果你是风险厌恶型投资人,对于投资的平台没有足够的信任,你投了以后整天惶恐,那么就不要投了,咱们为了那点利息和收益,等下人都担心瘦了不好,不值当。 如果你信任某个平台,真心信任,觉得没问题,不听信他人谣言,那就可以加资金投入。比如老师认识的某个团贷网资深投资人,他声称自己对于团贷网非常了解,和某些高管也是很熟识,近期一直在到处杠杠加仓团贷,这段时间声称自己赚的真是盆满体钵。在他看来任何黑团贷的负面消息根本都是无中生有。 有承受风险能力和对平台有信心还不够,你必须对P2P有一定的识别能力,对于投资的平台也有一定的风险判断,可以根据平台的股东实力、平台合规性、业务真实性、信息透明度、盈利能力、平台资金流等方面,综合评测平台的风险后,再做投资决策。 比如这个平台,有存管吗?平台的底层资产是什么?是消费贷、现金贷、企业贷,还是车贷等?这些借款方的信息披露详细吗?可以查证吗?如果借款人逾期不还钱,平台有什么措施可以保障投资人的本金安全?等等等等~ 还有不要被所谓的“履约险”洗脑~ 就像我之前的微信公众号里关于履约险的文章里所说的,一个平台有履约险的标,不代表所有标都有履约险,而且必须看清履约险的各种条款,‘买的没有卖的精’,对履约性保持敬畏,履约险虽好,但不要盲目跟投哦。 关于投资时间问题,老师认为当前,如果你真要投资P2P,建议投中短期,就算是一线头部平台也可以控制在中短期。为什么要中短期而不是长期?因为P2P变化实在太快了,头部平台在中短期内相对稳定,而且你到期以后如果还想投,尽管投就是了。目前的环境下还是中短期为主。 关于投资资金问题。资金占比的话当前环境可以轻仓,如果有绝对的信心可以中仓。老师之前是重仓P2P,但是目前也就是百分之三四十的资金在投拍拍贷等几个头部一线平台。 还是要分散投资。虽说这次行业危机波及的面很广、很多人甚至说“鸡蛋全在车上,车翻了”,但仔细想想,翻车的还是以诈骗平台居多,真正稳固的“头车”可不是那么容易翻。分散投资,还是永恒不变的定律。 对于那些已经标的部分展期或者标的全面展期,有部分逾期、目前有各种负面的平台,老师建议暂时远离(当然家里有矿的,随意投) 记住一定要“稳”字当头 守得云开见红日,拨开云雾见明月 作者:老师 ? ?微信公众号:老师谈互金 关注老师,跟老师一起做最精明的投资人
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  • 【精】平台不'雷'又不回款,他到底想干嘛?
    老师谈互金 发表于2018-11-20 09:05
    最近p2p频频暴雷以来,也有很多平台,宣称自己“不清盘、不跑路、不失联”,但是就是不回款:有些展期,有些打散到底层标,有些采取“首付+月供”的方式,更有些平台“装死”,什么都不表态发声,就是不给钱。 这些平台到底想干嘛呢? 先来看看昨天的这家平台: 8月30日,P2P平台易通贷官网发布“关于易通贷近期经营情况的说明”,对近期易通贷平台情况进行了说明 老师简单查了一下,易通贷截至2018-11-20,平台累计借贷金额为286亿元,借贷余额为39亿元。据工商信息显示易通贷运营主体为北京易通贷金融信息服务有限公司,北京君石久正投资管理有限公司持股30%,法人王岩持股70%。 易通贷曾经在第三方网贷之家排名57位,民间以前也有一些“南有陆金所、北有易通贷”的话语,很多人心目中还可以的平台。不过也有一些投友表示易通贷常年放毛就是个毛台子,在这里不对他进行太多讨论,我们只讨论平台想干嘛? 行业至今还是余震不断,几乎大部分投资人都在观望,观望行业什么时候回暖,信心什么时候恢复。其实平台方也是在观望! 平台不兑付不还款,首先肯定是没钱,那么钱呢?只要不是诈骗平台,钱肯定在,只是短时间内回不来。没有新资金的进入,平台目前也是骑驴看唱本,走着瞧,给自己多手准备! 针对目前的情况,接下来有以下几种可能: 一、行业回暖,投资人信心恢复如初 这种情况是我们投资人和平台都喜闻乐见的。 那么目前展期、打散、甚至没回款的平台,他有新的资金缓缓注入,在满足日常运营开销、新项目放款以后,不排除给已经打散、已经展期的标的直接兜底回款,一是增加体验二也是恢复信心留客。我想这也是所有投资人最希望看到的局面,一切又恢复到之前没有雷潮之前的繁荣景象。 可能有投友说监管已经明确表示不能兜底刚兑,但是目前一些一线头部大平台兜底刚兑也是事实,那么这些中小平台,你给他投钱,他大概率是会继续刚兑的! 二、行业慢慢回暖,头部平台资金进入多,但是其他二线和中小平台投的人不多 这种情况目前看来应该是比较符合实际,而且最可能会这样发展的,那么平台会怎么做呢? 1、如果平台想继续运营,那么赚钱,回款是他们的第一大任务。持续的催收,回款,保证平台正常运营。投资人不多,那就把体量做小,如果钱少资金少,可以选择不放款,或者少放款,必须要保证之前制定的回款计划实施。 平台想要恢复人心就2点:要么回款,要么守信! 2、如果平台本身就有窟窿,而且越来越大,那么所谓的“不清盘、不跑路、不失联”,可能也是他们应付监管、试探投资人的一种方式。通过一段时间的展期,给自己喘一口气,同时等展期时间到了以后,根据市场回暖情况决定是否回款,或者是再次展期,看看投资人的反应情况。当然这里有一点也是监管的影响,如果监管对于此类平台能有效的*一些方法进行监督管制,也肯定会改变平台老板的一些想法。 3、有些平台虽说业务完全正常,但是可能看到市场迟迟一直这样,投资人不多,资金流动性不强,再加上监管日趋严谨、运营成本越来越高,使得一些延迟兑付的平台看不到特别好的曙光,是有可能选择良性退出的 (举个例子:宜聚网这个车贷平台,一开始是展期,后来被爆出通过债转收割投资人、私自截流回款等负面消息,套路满满。先不管这些消息是否属实,至少在这样的环境和舆论压力下,他感觉自己的客户信任度已经完全丢失,即便行业回暖也没他什么事了,所以干脆选择清盘,昨天清盘公告已发。哎!哎!哎!) 不过这种情况,老师真不希望再多出现! 总体来说,目前大环境在回暖,投资人在观望,平台也在观望。信心慢慢恢复是多方面的,这个时候就不要去黑一些平台,也不要被黑子带节奏了,收起钱,管好嘴,做最精明的投资人! 还是拿宜聚网举例,人家本身只是展期,车贷催收难的情况大家都知道,开放债转也不是强制的,你愿意转就转,不愿意转你大可以继续持有。一部分割肉离场、心有不甘的投资人和一些自己没在投的媒体,大肆渲染,一个比一个喊得响骂的凶,博眼球的同时也在“黑”平台。这下好了,清盘公告一发,至少在老师看来,情况变更差了。 活着,比什么都强! 作者:老师 ? ?微信公众号:老师谈互金
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  • 干货!如何查标的真实性!深度好文!
    老师谈互金 发表于2018-11-20 20:19
    前段时间到现在,行业大环境很不好,所有平台资金外流缺钱;行业内又遭遇前所未有的信任危机,大部分投资人都在到期了以后,选择提现,暂时观望。内忧外患之下,问题平台纷纷倒塌 自融、旁氏、活期平台,在这波洪流中根本顶不住,早早“驾崩”,逐渐一些真实做业务的平台也出现危机,恐慌在蔓延。 老师相信,黑暗总会过去,黎明终会到来。大浪淘沙之后,行业必会清净,截止目前为止还剩1400多家P2P平台,其中还是有问题平台的存在。 老师仍然对P2P有信心,这段时间的监管部门的多次发文发声、投资人逐渐理性等等也是提现了各界人士的努力。我们一起静待花开~ 最近问我问题的投资人较多,问得最多的,无非就是,“XX平台能投吗”、“平台债转慢、计划标被打散了需要去维权吗”、“XX平台清盘了能拿回来多少”、“XX平台会不会雷” 很多投资人很不安,也有期待,简单来谈谈吧 “XX平台还能投吗?” 雷潮到了这个阶段,老师也不去谈论某个平台的风险和不足了。 一,避免引起不必要的恐慌 二,即使提醒某平台有风险,也一下子下不了车,只能等到期 不公开,但私下里还是会告知一些朋友圈子,老师得到的一些内幕消息的 但是对于老师心中的头部大平台,还是愿意告诉你可以投! “平台债转慢、计划标被打散了需要去维权吗?” 主要是受行业流动性紧张所影响,没有足够的资金入场承接到期计划标的债权,因此退出变慢了。 各地区互金协会对“计划标”进行风险提示,某些平台借监管之名,直接打散。 对于这种情况,老师前几天也写过一篇文章。不管怎样,打散总比跑路强,只要标的真实,等债务人还款我们的本息就能收回,多给平台一些时间,缓过这阵就好了。 “XX平台清盘了能拿回来多少?” 但凡还有运营下去的可能,平台也不会缴械投降,既然已经选择清盘,必然是窟窿较大。全额拿回本息的可能性较低。具体还是要看老板股东的还款意愿和资产情况。 但是,受害人团结一致,还是可能扭转乾坤。 7月13日小微金融发布公告,暂停网贷业务,分三年全额兑付投资人本金。随后投资人组织维权,迫于压力平台调整兑付方案,缩短兑付期限,逐月提现10%。 好好理财原本3年的兑付方案,在投资人努力下,最后约定本金12个月内完成兑付。 “XX平台会不会雷?” 你问一个平台会不会雷,这个消息恐怕只有他老板自己知道,老师走访了很多平台,公司高管对于平台的一些信息都了解有限,更别说投资人了。 但是目前情况看来,跑路的平台越来越少,只要业务真实,资金窟窿不大,展期≠雷 另外,在目前环境下,一个平台没有消息,就是最好的消息。 现在来说说平台的标的,以及如何查标的真实性 平台的标的真实与否是该平台是否安全的检验标准之一,但不是你抽查的标的真实,平台业务就完全合规(部分平台任然存在一标多发等情况,这些我们还真查不了) 最近不少平台开放查标,这是行业正能量,也是平台的底气。而做为投资人,其实我们也是有权利查标的。 其实平台开放查标是一件很累人的事,需要工作人员接待,需要安排资产人员讲解……而平台愿意开放抽标查标,这一举动,是值得鼓励和钦佩的。 老师前段时间,跑了北京、上海、深圳、杭州等地方,也去了很多平台,包括人人聚财、生菜金融、抱财网、财富星球等很多平台,其中也对很多平台的标的进行抽查,后续我可能写一篇文章,对我的查标情况经历进行讲解,有兴趣的可以关注薇信工众号“老师谈互金”后面的文章。 我们来说说,怎么查标呢? 查标目的,其实就是验证标的真实性,以及平台的风控实力,借出去的钱必须要有收回来的能力。 目前平台比较注重借款人的信息保护,几乎所有的平台在网站上都是查不到借款人信息的,部分平台都会把一些重要的东西打马赛克处理。 去平台实地走访,随机抽查,上平台以后,可以根据自己投资的标的情况,随机抽查一些典型的标的,比如车贷标、个人信用贷标、房贷标等等。此时平台提供的对应的借款人资料,一定要仔细审查,比如身份证复印件、担保函、房产证、个人收入证明、车贷绿本本等文件,此时若平台能马上提供对应的借款人资料,而且非常齐全,真实性一般会比较高。 如果平台允许,还可以后台查看平台的资金流水,是否与投资人一一对应,是否直接打款到借款人的存管账户中。 如果部分平台,你查标时,以各种理由推诿无法提供标的信息,那么就要引起一点警惕,甚至可以多找一些标要求提供信息,总不可能你所有的标的,都无法提供标的信息吧? 这里再给大家提供一个小秘诀,也是老师的个人亲身经历: 老师7月中旬在北京某平台查标的时候,平台方提供的一个标的是一对江西夫妻以北京的一套房产,抵押借款1600万。没错,就是1600万,在这先不讨论房产是否价值1600万,也不讨论借款1600万是否合规。首先,房产证、借款人信息等各种文件证明相当齐全,但是借款合同上写着借款时间是2016年8月份,借款期限6个月。这个时间很蹊跷,为何2016年的借款合同,现在2018年还在用,后来平台资产风控方查询以后,表示这是借款人续借,当初是2016年8月签的第一次合同,后来借款人又续借多次,其中每次续借的时候,都会要求借款人先将资产打往一个账户进行有还款能力的证明,续借合同在线下门店暂时保管还未收上来。 当时并不是完全信服,于是老师悄悄的在心中记下了2位借款人的身份证号码、电话号码等信息。 自平台离开以后,查询借款人身份是否确实真实,并在同一时间打电话给2位借款人,声称自己是平台相关第三方,打电话是为了确认你们目前有还款能力,各种套借款人的话。后来了解到确实这借贷业务是真实的,江西夫妻以北京的房产借款1600万,2016年至今已经多次续借,借款用于他们私人企业日常经营,目前经营正常,而且有定期对自己的还款能力进行证明。从借款人的语气和谨慎回答方式,至少老师当时认为这个标的是真实的。 比标的真实性更重要的是平台的风控,风控做到位,才能保证平台健康的运营 风控,风控,最难控,一般很难穿透式识别。去实地走访时,可以要求平台提供借款人的风控审查资料。 首先,识别平台的风险定价。如果一个平台对借款人收取的成本很高,那么,愿意接受高成本的借款人其本身的优质性我们就需要打个问号了。 其次,核实借款人的征信情况。央行征信报告中,信用卡数量、申请贷款次数、以及还款信息,除此之外还需要核实第三方征信情况。 然后,核实借款人的还款能力。名下是否有房有车,是否有良好的银行流水,是否有稳定的工作和收入。 最后,核实平台的贷后保障措施,是否有抵押物或者第三方进行担保,或者目前最流行的履约险,有些平台有履约险的可以要求提供合作证明,保单等等~ 老师等行业再稳定一些的时候,可能会去一些平台现场实地考察,查标等。有兴趣的可以持续关注我们工众号:老师谈互金,保证真实客观,希望大家支持。 作者介绍:老师,公众号:老师谈互金(laoshitanhujin)。 老师作为一个“久病成医”的自媒体人,一直可观公正的评价,希望大家多关注。
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  • P2P平台履约险真的100%保险吗?
    老师谈互金 发表于2018-11-20 22:27
    似乎每一次的平台行业震动和监管制定,都能让我们认清一些东西: 1、关于风险准备金,原本几乎各个平台都宣传自己有风险准备金、甚至这个风险准备金金额“越来越大”,很多业务员拿准备金给投资人‘洗脑’,后来监管说不能设置风险准备金,于是不管‘真有’和‘假有’’的风险准备金一概不受到投资人的重视。 2、关于担保公司,一开始各种自己担保自己和相关关联担保,后来由于各种问题演变成了家家都有一个第三方担保,第三方担保真的那么可靠吗? 3、关于银行存管,很多投资人一开始很信任这个‘银行存管’,认为上了存管,平台就摸不到钱啦?甚至有些投资人认为上了存管就百分百安全,然而一个接一个的存管平台暴雷,又让人认识‘银行存管’原来花钱就能上,而且借款人资料花些小钱就可以买到~ 现在,履约险渐渐进入了大家的视线,许多人开始对履约险有一种莫名的信任感和崇拜感,老师来简单谈一谈履约险,真的能让你100%保险吗? 什么是履约险? 履约保证险是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,这里专指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。 履约保证险是保障投资人最简单粗暴的险种。只要平台发布的标的是真实的,那么投资人所面对的主要非系统性风险就是借款人的借款不还违约风险。履约保证险,就相当于把风险转给了保险公司。当借款人发生逾期未还款并且达到本保险单约定的期限以上时, 由保险公司按照保险合同约定的赔偿方式对投资人进行赔付,确保投资人不受损失或者减少损失。 简单点来讲,P2P履约险就是保险公司保障,如果平台借款人违约了不还钱了,由保险公司赔付,真的很简单粗暴。 经老师不完全统计,整理了一些上线履约险的平台(仅供参考,不构成投资建议) 还有一些平台,宣称上线了履约险,但是信息披露较少,比如民贷天下、和信贷等。 甚至有些小平台并未上线履约险,也声称自己上线了履约险(老师相信这种平台,以后可能会越来越多,大家注意防范) 可能还有好些平台上线了履约险,老师没有统计在内,但是整体看来目前在整个平台数量里,上线了履约险的平台占比还是很少的。 保险公司会给哪些标上保险? 众所周知保险公司的作用就是“赔偿”,包括我们平时的车险、人生意外险,履约险也一样,一旦借款人发生逾期,就会造成保险公司的亏损,所以保险公司在合作平台上,会比较谨慎,如果保险公司什么平台都对接,什么都给他合作上保险,可能他会亏得很惨。 所以一般保险公司不会为一些‘老赖’上保险。保险公司通常会选择标的真实的平台,至少是他考察的时候标的真实,而且对平台团队的风控手段、资产质量等还是最起码比较认可的,才会与平台合作,或者是有些平台,部分标的上保险。 平台宣称自己有履约险,一定保险吗? 在这一波雷潮下,很多人已经被“雷傻了”,银行存管不可信?各种国资上市背景不可信?各种标的不可信?我到底可以信什么? 有履约险的标的仿佛是一根救命稻草,很多投资人甚至以为,投了有履约险的平台,投了有履约险的标,那么相当于就是0风险了。反正不逾期,借款人会还;逾期,保险公司会赔。看起来一切那么完美。 老师也希望大家能认清一些事实,注意一些事项: 首先,有些平台会在文字上动手脚,我们要认清事实。比如有些平台的险种是什么账户资金安全险、交易资金损失险等并非履约险险种,其实这些险种,并没什么用,但是平台往往会对此部分进行换种方式的宣传,投资人要小心。 其次,羊毛出在羊身上,保险公司和平台合作,对于标的上险肯定要收费,那么这个费用,最终还是在投资人的收益上收取,收益应该会降低。 最后,你在真正投资有和保险机构合作的平台的时候,还要注意以下几点: 1、看清楚自己投的标,到底是不是履约险标? P2P平台宣传有履约险,但是不代表他们所有的产品都是有上履约险的标,有些保险公司,只对平台里面比较良好的资产才进行承保,并不是你所有的标他都愿意保,必须看清楚标的是不是带履约险。 2、看清楚保险合同中的被保险人是谁 一定要看清楚合同中的被保险人是谁,是不是我们投资人?有些保险公司和平台合作,险种很多,所有的险种被保险人并不一定是投资人,这直接关系到日后的赔付。 3、看清楚保险合同中的承保范围和方式 保险合同中,有些是保本金保利息,有些是保本金不保利息。还有一些协议规定,并不是全保,只是保障赔付一部分,这些条款会直接决定以后能赔付多少金额。 4、看清楚保险合同中的免责条款 不要以为投了带履约险的标,保险公司一定会赔给你。精明如保险公司,肯定会把一些假设条件写的很充分,比如“借款人造假骗取贷款不赔付”、“平台有虚假宣传不赔付”等,当然这只是老师的假想,总之一定要看清楚保险公司的条款,避免着了保险公司的道。 最后 你说履约险有没有用呢?答案肯定是有用的,至少比没有任何保险好。 不要盲目迷恋履约险,不要被履约险“洗脑”,履约险≠救命险。不要以为这就是你资金安全的百分百保障。 我们选平台还是要根据平台的实力背景、资产端、流动性、风险应对能力、平台老板股东的实处事方式等多方面综合考虑,当然有无‘履约险’也是一方面。 你我都不想再做韭菜! 请擦亮自己的眼,做最精明的投资人! 作者:老师 【老师谈互金】 欢迎关注公众号:老师谈互金 ?laoshitanhujin
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